El "karma" financiero de un ciudadano se echa a perder no solo por los pagos atrasados ​​​​de los préstamos. Hay otras razones: la política endurecida del banco, errores técnicos y confusión con clientes del mismo nombre, información incompleta sobre cualquier préstamo. ¿Por qué surge la pregunta de cómo arreglar un historial crediticio gratis? En el 80% de los casos, la mala reputación del prestatario se convierte en motivo para rechazar un nuevo préstamo. Si sabes cómo arreglar tu historial crediticio gratis, el veredicto negativo que emita el banco no será definitivo.

¿Qué es un historial de crédito?

Se trata de un dossier del prestatario con información acumulada sobre el cumplimiento de las obligaciones con las entidades financieras. Se compila a partir del primer préstamo bancario, almacenado durante 15 años. Es posible que una persona no recuerde que él mismo estuvo de acuerdo con esto al firmar un acuerdo con el banco. El contenido de dicho expediente y el procedimiento para realizar cambios en él están estipulados por la ley federal. La información sobre los prestatarios se envía a las agencias de crédito. El trabajo de estos CBI está controlado por el Banco Central. La información de los diferentes burós fluye hacia el Catálogo Central de Historiales de Crédito.

El expediente incluye información personal sobre el prestatario (incluidos los datos del pasaporte, el lugar de residencia real), pinta la retrospectiva del reembolso de los préstamos, anota el monto de los montos prestados, información sobre el préstamo actual, pagos atrasados. El documento también refleja demandas presentadas, denegaciones de préstamos. Además, se proporciona información sobre los acreedores.

Cómo se ve

El documento es comparable a una tabla dinámica o informe, como suele llamarse. La estructura del historial crediticio se divide visualmente en 3 partes. La sección del título contiene datos personales con el apellido, nombre, patronímico del prestatario, código TIN y SNILS, estado civil, nivel de educación, lugar de trabajo. El bloque principal proporciona información sobre los acuerdos celebrados con los bancos, el cumplimiento de los términos de los préstamos anteriores y actuales, y los montos pagados. La sección cerrada, accesible solo para el solicitante, es información sobre otras organizaciones que solicitan su historial crediticio.

Positivo

Un informe típico sobre un prestatario de confianza contiene información sobre el pago de las cantidades prestadas con intereses sin la menor demora. Por ejemplo, Petr Ivanovich Sidorov solicitó un préstamo de consumo en 2011 y 2014. Frente a ellos están las fechas de los pagos finales, la ausencia de deudas. La columna sobre el próximo préstamo con el estado "activo" está marcada con cero retraso. La subsección a continuación marca todos los pagos realizados como oportunos.

malo

Tal informe, por ejemplo, para Sidor Petrovich Ivanov, contiene registros de deudas en un préstamo abierto recientemente. En la columna sobre el peor estado actual del pago, hay un retraso: 3 meses. El monto de la deuda, incluyendo multas e intereses, el monto total de la cuota mensual es llamativo en una cantidad considerable. Históricamente se indica el peor estado de pago: 5 meses de mora, correspondiente a un préstamo de 2015 que quedó inconcluso.

Cómo consultar tu historial crediticio

• Todo ciudadano tiene derecho una vez al año a leer su expediente económico de forma gratuita. El propio prestatario y el banco con su consentimiento pueden solicitar un documento al BKI.
• ¿Cómo consultar tu historial crediticio? Para hacer esto, debe recordar el código del sujeto del historial crediticio, por ejemplo, el apellido de soltera de la madre, que se indicó en el acuerdo con el banco o en la solicitud de un préstamo bancario.
• Los empleados del banco en el que se emitió el último préstamo ayudarán a restaurar el código o cambiarlo. Para ello, solicítelo personalmente o realice una solicitud en el sitio web de una entidad de crédito. La respuesta, con capacidades técnicas modernas, toma media hora.
• ¿A qué buró de crédito debo solicitar un informe? Una lista completa de los burós de crédito con sus coordenadas está disponible en el sitio web del Catálogo Central de Historiales de Crédito. Para la elección correcta en el recurso de Internet, se completa un formulario de solicitud electrónica que indica el código personal, los datos del pasaporte. Se envía una respuesta con una lista de BCI al correo electrónico del solicitante. En caso de llenado incorrecto, recibirá una notificación sobre el error, la solicitud se vuelve a emitir.
• Otra forma: siga el enlace "Historial de crédito" en el sitio web del Banco Central de Rusia y siga las instrucciones paso a paso. Como resultado, también se emite una lista de BKI.
• El siguiente paso es enviar una solicitud notariada a la dirección postal de la oficina, esperando el informe. La entrega personal de la aplicación también es bienvenida. Especialistas del buró asesoran sobre cómo consultar tu historial crediticio.
• Si se encuentra información falsa en el informe, contactan directamente a los empleados del banco, el servicio de préstamos levantará los documentos para encontrar el error. Cuando el prestatario solicita la corrección de los datos del informe, los especialistas de la oficina están obligados a verificar dos veces la información una vez, la negativa a borrar la información incorrecta puede ser impugnada ante los tribunales.

Ver online

Al brindar esta oportunidad, algunas instituciones de crédito redirigen al prestatario a un servicio en línea con el que cooperan. El servicio se presta de forma gratuita en la primera llamada. El solicitante se registra de forma independiente en el sitio especificado y luego recibe explicaciones sobre cómo averiguar su historial crediticio en línea. Si se requiere identificación, se le ofrece al ciudadano enviar un telegrama certificado por la oficina de correos. El código de activación de la cuenta se puede enviar por correo certificado, al recibirlo se presenta un pasaporte.

Cómo arreglar gratis

• Pague todas las deudas existentes, incluidos los servicios públicos, presente los recibos a los empleados del banco y pídales que anoten los hechos en el historial crediticio.
• En caso de dificultades financieras, ofrecer al banco la reestructuración de la deuda para que los datos de morosidad no se introduzcan en el expediente.
• Solicite un préstamo en un banco regional, realice todos los pagos a tiempo.
• Recurra al microcrédito y reembolse oportunamente los préstamos a corto plazo.
• Compre bienes a plazos, pagando sin demora, lo que también beneficiará la calificación del prestatario.
• Tome un préstamo que no sea en efectivo a través de una tarjeta de crédito plástica, habiendo calculado previamente su fuerza, y evite demoras.

Microcréditos

En los términos de un préstamo a corto plazo, se emiten pequeñas cantidades de dinero, se cobra 1-2% por día. El plazo máximo es de hasta un mes. Un micropréstamo se emite con un pasaporte; no se requieren muchos certificados, por ejemplo, de un lugar de trabajo. Esto es útil para autónomos, pasantes, trabajadores remotos y aquellos a quienes se les niega el crédito estándar. El pago oportuno de un micropréstamo agregará ventajas a su historial crediticio.

Tomar un nuevo préstamo

• Varios bancos comerciales prestan a los clientes que tienen un mal historial crediticio a altas tasas de interés. También ofrecen otras condiciones para otorgar un préstamo: para bienes raíces, un principal confiable.
• Las pequeñas instituciones financieras también son más leales a los clientes con pagos atrasados. Un aumento de sueldo ayudará.
• Existe la posibilidad de obtener un préstamo mediante transferencia bancaria (a través de una tarjeta de plástico), realizar pagos a tiempo y el interés es alto aquí. Después de reembolsar el monto del préstamo con intereses, es importante rescindir el contrato de servicio de la tarjeta mediante la recepción de un extracto bancario de reembolso.
• Con un nuevo préstamo, se excluyen los pagos atrasados, de lo contrario, el historial crediticio solo empeorará. Al mismo tiempo, tiene sentido asegurarse contra el despido y otros problemas, que se pueden observar en la información adicional sobre el prestatario.

Video sobre cómo arreglar el historial de crédito

Nadie puede borrar información poco favorecedora en un informe. Solo los estafadores prometen resolver el problema a cambio de una recompensa monetaria. ¿Cómo arreglar tu historial crediticio gratis? Sólo a través de la recepción de nueva información positiva. En el video, un experto financiero lo confirma al enumerar las opciones disponibles para muchos para mejorar su reputación comercial y personal.