¿Se le niega constantemente el crédito? Puede haber muchas razones, desde la política individual del banco hasta el embarazo del prestatario. Lo invitamos a descubrir con nosotros por qué los bancos rechazan préstamos con mayor frecuencia y cómo obtener la cantidad de dinero deseada.
¿En qué casos puede un banco negarse a otorgar un préstamo?
A menudo, los empleados del banco rechazan un préstamo sin explicación, lo que es muy confuso para las personas sin experiencia financiera.
Por lo general, tal decisión se toma en una de las siguientes premisas:
Historial de crédito dañado del prestatario
Cada banco tiene acceso a la información sobre préstamos, que es realizado por todos los bancos del país. Si esta historia contiene una o más deudas pendientes, es muy probable que una persona no pueda obtener un préstamo de ningún banco.
El hecho de que en un corto período de tiempo una persona solicite un préstamo en varios bancos, o que abra nuevos préstamos para pagar los antiguos (crea una "pirámide de crédito") también puede conducir a la denegación. Por extraño que parezca, algunos bancos se niegan a proporcionar dinero incluso a aquellos clientes que tienen un historial crediticio "limpio", porque no saben cómo se comportará una persona después de recibir un préstamo.
Préstamos operativos
Tener préstamos pendientes es la razón más común de rechazo. Para evitar esto, es importante demostrar la presencia de un ingreso alto, lo que le permitirá pagar tanto el préstamo anterior como el nuevo en un futuro cercano (o comunicarse con el banco después de pagar la deuda anterior).
Disposición a pagar los préstamos antes de tiempo
No es rentable para el banco que los clientes paguen el préstamo antes de lo previsto, ya que no podrá recibir intereses por el uso del préstamo, comisiones por servicios de cuentas y seguros de pago. Por lo tanto, en un contrato de préstamo, muchos bancos incluso prescriben sanciones por pago anticipado, y si los clientes quieren pagar rápidamente sus deudas, se niegan categóricamente a emitir dinero.
Edad inadecuada del prestatario potencial
Se puede obtener un préstamo minorista de un banco a partir de los 18 años, pero en la mayoría de los casos, los bancos prefieren tratar con clientes que ya tienen entre 21 y 23 años.
Sin embargo, el criterio principal no es la edad, sino la solvencia. Por lo tanto, si una persona trabaja oficialmente desde los 16 años y a los 18 años puede mostrar documentos sobre un ingreso estable, es poco probable que se le niegue dinero.
Además, una persona mayor de 60 años puede recibir una negativa para un préstamo a largo plazo, ya que no hay garantía de que pueda pagar la deuda antes del final de sus días.
El prestatario potencial tiene antecedentes penales.
Casi todas las estructuras financieras no otorgan préstamos a personas con antecedentes penales, ya que los consideran poco confiables. Incluso si una persona trata de ocultar su pasado, los empleados del banco aún pueden descubrir la verdad (para préstamos grandes, se puede requerir un certificado de buena conducta).
Se estableció el hecho de la inexactitud de la información especificada en la solicitud.
Los bancos verifican con mucho cuidado si la información proporcionada por el cliente es cierta. La presencia de las más mínimas inexactitudes (por ejemplo, una discrepancia entre la dirección de registro y el lugar de residencia real) puede provocar una denegación.
Falta de residencia permanente o cambio frecuente de registro
Si el prestamista ve una docena de sellos en el pasaporte del cliente que indican un cambio de residencia permanente o un registro temporal, esto también puede generar una serie de preguntas adicionales. Si esta característica está relacionada con el trabajo (la persona viaja a menudo en viajes de negocios), se debe proporcionar información adicional.
Sin trabajo permanente
La presencia de empleo es la primera prueba de la solvencia del cliente. Por lo tanto, si llega al banco una persona que gana en trabajos temporales o simplemente está tratando de encontrar un trabajo (está en un período de prueba), le será difícil obtener un préstamo.
Documentos Temporales
Si una persona no tiene pasaporte y usa una cédula de identidad temporal, también tendrá problemas con las transacciones financieras. El hecho es que para obtener un préstamo de un banco, todos los datos del pasaporte deben indicarse en la solicitud. Si no hay pasaporte, será imposible hacer esto, así como tomar un préstamo.
La doble nacionalidad
En este caso, una persona puede tomar un préstamo en un país y marcharse a un lugar de residencia permanente en otro, dejando al banco sin posibilidad de compensar sus pérdidas. Por esta razón, los bancos suelen rechazar préstamos a personas con doble ciudadanía.
El embarazo
Esperar un hijo también puede ser un motivo para negarse a emitir dinero, ya que la aparición de otro miembro de la familia implica un aumento de los costes económicos. En este caso, se puede evitar el rechazo si elabora un préstamo por varios años.
Ingresos demasiado bajos o demasiado altos
Si una persona recibe poco dinero, le será muy difícil devolver el préstamo y el banco corre el riesgo de no devolverle nada. En el caso de un prestatario con ingresos altos, existe una alta probabilidad de que el préstamo se pague antes de lo previsto, antes de que finalice el contrato de préstamo; esta situación es extremadamente poco rentable para el banco.
Falta de voluntad de los miembros de la familia para dar un préstamo
Al emitir préstamos grandes, los bancos a menudo requieren la presencia de garantes, así como el consentimiento para recibir un préstamo de los familiares más cercanos (cónyuges, padres). Si los familiares no dan su consentimiento al préstamo, será imposible recibirlo.
Propósito cuestionable del préstamo
En todos los bancos, es costumbre preguntarle a un cliente por qué toma un préstamo. Si una persona no puede dar una respuesta exacta a esta pregunta, o si su respuesta parece dudosa para los consultores (el propósito del préstamo es pagar un préstamo anterior o invertir en una nueva empresa), lo más probable es que reciba una negativa.
Falta de propiedad valiosa propiedad del prestatario.
Para evitar la pérdida de dinero, los bancos utilizan las valiosas propiedades de sus clientes (automóviles, apartamentos, lingotes de oro) como garantía. En el caso de que el prestatario se niegue repentinamente a devolver el dinero del préstamo, el banco podrá confiscar legalmente su propiedad a su favor.
Comportamiento y apariencia inapropiados.
Incluso pueden surgir problemas para obtener dinero del banco debido a la apariencia y el comportamiento del cliente. Si llega al banco con ropa sucia o desordenada, borracho o es grosero con los empleados de la institución, ningún banco se hará responsable de otorgarle un préstamo a esa persona.
¿Qué hacer si el banco no otorga un préstamo?
Si no se le aprueba un préstamo, no se apresure a darse por vencido. Intente averiguar cuál es el motivo de la negativa, dependerá de qué hacer para eliminarlo.
Contacta con otros bancos
Las distintas entidades financieras tienen sus propios criterios para evaluar la fiabilidad del cliente, por lo que el veredicto negativo de un banco no acaba con la posibilidad de prestar. Pero ojo: un banco que está dispuesto a darte dinero pase lo que pase, puede presentar apuestas muy grandes, y no podrás devolverlas.
Consulta tu historial crediticio
También sucede que una persona no tiene deudas con los bancos, pero tales deudas están presentes en su historial financiero (por ejemplo, debido a la falla de un banco o al impago de 1 rublo de deuda). En este caso, es necesario enviar solicitudes personalmente a las agencias de crédito y al banco, estudiar la respuesta y escribir una solicitud para corregir información inexacta.
Si las deudas pendientes todavía están presentes, deben pagarse y luego, con un buen historial crediticio, tratar de obtener nuevos préstamos.
Trate de obtener un préstamo para un familiar
Si uno de los familiares está listo para brindarle un servicio de intermediación no oficial para obtener dinero de crédito, asegúrese de aprovechar esta oportunidad. Pero ten en cuenta que un familiar tampoco debe tener problemas de expediente crediticio, solvencia y empleo.
Ofrecer bienes como garantía y tomar garantes
Si no tienes un salario estable, puedes ofrecer tu propiedad como garantía al banco. Pero tenga en cuenta que el banco le pedirá que proporcione documentos que confirmen el derecho de propiedad (por ejemplo, es poco probable que pueda registrar la casa de sus padres como garantía). Además, su propiedad debe ser líquida, es decir, debe tener un valor financiero.
Al ir a una entrevista en el banco, lleve consigo uno o dos garantes confiables. Si, a diferencia de ti, al banco le parecen fiables y solventes, puedes conseguir un préstamo.
Explicar al banco las inexactitudes en el cuestionario.
Si el problema surgió con la precisión de los datos en la solicitud de préstamo, intente comunicarse nuevamente con la misma sucursal bancaria y complete la solicitud nuevamente. Si es necesario, explique a los empleados por qué proporcionó información falsa anteriormente.
Y finalmente, si te niegan el crédito en todos los bancos, debes pensar si vale la pena tomar un préstamo. Sin embargo, obtener un préstamo implica graves pérdidas financieras, por lo que a veces es más racional simplemente comenzar a ahorrar.
