Reestructuración hipotecaria con ayuda del estado en 2018. Reestructuración del Banco Agrícola Ruso

Reestructuración hipotecaria en Rosselkhozbank en 2018: condiciones, lista de documentos

Los préstamos hipotecarios son una tendencia popular en Rusia, lo que permite a muchas familias rusas comprar bienes inmuebles y mejorar sus condiciones de vida. Pero una hipoteca es un préstamo bastante caro ya largo plazo, que se emite por 30 años. Durante este tiempo, el estatus social de una persona puede cambiar, el trabajo, la condición y la salud cambiarán. Son múltiples las causas que supondrán la incapacidad del sujeto para cumplir íntegramente con sus obligaciones.

Lo principal es cómo el prestatario puede salir de la situación actual, qué instrumentos financieros usar para que el banco, en particular Rosselkhozbank, no cobre multas y multas. Uno de esos métodos efectivos es la reestructuración, que se analizará más adelante.

Características de la reestructuración de un préstamo hipotecario en el Banco Agrícola Ruso

Lo principal que debe saber: la reestructuración de hipotecas en Rosselkhozbank es una medida forzada aplicada al cliente, y no un servicio popular incluido en la lista de servicios financieros. Para que una institución financiera le permita a un ciudadano reestructurar una deuda, es necesario tener buenas razones para ello. El principal motivo del procedimiento es la incapacidad del cliente para cumplir con sus obligaciones en la medida prevista por el contrato de préstamo. La justificación de tal insolvencia debe ser una razón importante, documentada.

Razones que pueden tenerse en cuenta para considerar la reestructuración de la deuda del acreditado:

1. Perdida de trabajo. Una persona debe registrarse en el centro de empleo y presentar a la empresa un certificado del centro que acredite que está oficialmente desempleado.
2. Enfermedad propia o enfermedad de algún miembro de la familia. Se requerirán certificados médicos, así como evidencia de que el sujeto es el sostén de la familia. Todos los cheques gastados en atención médica no serán superfluos.

Quizás estas sean las dos razones principales y más comunes por las que el banco está dispuesto a realizar el trámite.

En la práctica, Rosselkhozbank no lleva a cabo la reestructuración por sí solo, sino con la ayuda de la Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda - AHML. El servicio también puede realizarse para iniciar procedimientos judiciales, cuando por decisión judicial el acreedor se vea obligado a modificar los términos del contrato de préstamo.

En cualquier caso, en caso de deterioro de la situación financiera y la imposibilidad de pagar las obligaciones en el mes en curso, debe comunicarse con el oficial de crédito de la institución y explicar la situación. Nunca debes esperar a que aparezca el dinero o que algo cambie. El banco en el primer mes de retraso calculará una sanción y una multa, además de empeorar el nivel de historial crediticio. Dichas sanciones supondrán un deterioro aún mayor de la situación, así como la imposibilidad de resolver el problema de buena manera en el futuro.

En cuanto al trámite, se realiza en la RSHB realizando los siguientes pasos:

1. Se convoca una comisión especial en el banco para estudiar el caso. Los representantes de la comisión consideran cuidadosamente la situación, hacen un pronóstico sobre la posible condición financiera del cliente en el futuro y deciden sobre la posibilidad de aplicar la reestructuración.
2. Se escuchan los deseos del prestatario, que también calcula su capacidad para cumplir con las obligaciones.

Como resultado del estudio del caso, se pueden hacer varias opciones para resolver el problema:

• Proporcionar reestructuración al cliente sobre la base de volver a firmar el contrato y cambiar los términos del crédito.
• Proporcionar vacaciones preferenciales sin volver a firmar el acuerdo. Si la comisión entiende que los problemas financieros son temporales y en un par de meses una persona podrá restablecer su solvencia anterior. Por ejemplo, una persona está en el hospital por una fractura, gripe, etc., y sus pagos de licencia por enfermedad no son suficientes para pagar el préstamo. Pero, tan pronto como el sujeto se recupere y se ponga a trabajar, su nivel de bienestar financiero mejorará.
• Negativa a cambiar los términos del contrato. La opción más difícil. El cliente tiene derecho a acudir en este caso a AHML o al juzgado, donde podrá ser asistido competentemente.

La tercera opción, basada en los resultados del trabajo de la comisión, no suele ser posible. El prestamista está interesado en que su cliente cumpla con sus obligaciones, y el dinero se acredita en la cuenta. En caso de negativa, el sujeto puede dejar de pagar la deuda y la hipoteca se volverá problemática.

Pero si la institución ha otorgado una denegación, entonces es mejor presentar una solicitud inmediata a AHML. Está autorizado para prestar asistencia a aquellas personas físicas que hayan concedido préstamos hipotecarios y se encuentren en una situación difícil.

Tipos de reestructuración

En cuanto a los tipos de reestructuración, no hay tantos. En la mayoría de los casos, la reestructuración implica una prolongación del plazo del préstamo. Al aumentar el plazo del préstamo, disminuye el monto de la cuota mensual, por lo tanto, disminuye la carga financiera del pagador.

No hay problemas en el tema de los préstamos convencionales, lo que no se puede decir de las hipotecas. Un préstamo de vivienda consiste en prestar por un período de 20 a 30 años. Y la mayoría de los prestatarios celebran contratos por un período máximo. En tal situación, es imposible ampliar el plazo del préstamo y entonces es necesario buscar otras formas de solucionar el problema o solicitar otro tipo de reestructuración.

• Reducción de la tasa de interés. El método rara vez se usa debido a que la organización no está dispuesta a perder ganancias. Una disminución en la tasa implica una disminución en los ingresos.
• Condonación de multas y sanciones. El método tampoco se usa a menudo en la práctica, principalmente en caso de quiebra de un individuo por decisión judicial. Por sí solo, el banco rara vez cancela las deudas de dicho plan y solo si hay buenas razones.
• Vacaciones de crédito. Un método popular que permite a los prestatarios resolver dificultades financieras sin preocuparse por tener que pagar deudas. La duración de las vacaciones de crédito no puede ser superior a 1 año, pero, por regla general, es de hasta 6 meses. La esencia de las vacaciones también puede residir en el hecho de que el sujeto no está completamente exento de pagar la tarifa, sino que simplemente paga su parte obligatoria, ya sea el interés o el cuerpo del préstamo.
• Cambio de moneda. Anteriormente, todos los préstamos para vivienda se emitían en dólares o euros, pero debido a la inestabilidad del tipo de cambio nacional, los titulares de dichos préstamos simplemente no pueden cumplir con sus obligaciones con los acreedores. Por lo tanto, está permitido convertir el monto del préstamo en un préstamo en rublos a la tasa del Banco Central, que estaba en el momento de la conclusión del acuerdo. El método se usa solo en conjunto con AHML y con la ayuda del apoyo del gobierno.

No todo el mundo lo sabe, pero el alquiler de inmuebles también puede convertirse en una opción para el trámite. Le recordamos que un apartamento o una casa durante toda la duración del contrato es una prenda del acreedor, por lo tanto, sin sus acciones, es imposible realizar manipulaciones con bienes inmuebles. Pero en algunos casos, está permitido, con el permiso del banco, alquilar un apartamento y pagar obligaciones mensuales a expensas de los pagos de alquiler.

Instrucciones paso a paso

Para cambiar los términos de un préstamo, debe:

1. Cuando aparezcan las primeras dificultades para pagar la deuda, contacta con el banco y explícale la situación actual.
2. Tan pronto como sea posible, recoja el paquete de documentos necesario. Es mejor buscar ayuda de inmediato con los documentos en la primera consulta.
3. Escriba una solicitud de ayuda para resolver el problema con una explicación clara y concisa del motivo.
4. Conserve una copia de la solicitud a registrar. Útil en litigio y prueba de que el cliente quería resolver el conflicto.
5. Vuelva a firmar el contrato y obtenga un nuevo cronograma de pagos.
6. Cumplir obligaciones en la cuantía prevista en el nuevo contrato.

Documentos requeridos

Para el trámite necesitas:

• Acuerdo de crédito.
• El pasaporte.
• Calendario de pago.
• Documentos para garantía.
• Documentos que acrediten una situación financiera difícil: certificados médicos, bajas por enfermedad, cheques, recibos, certificados del centro de empleo, certificados de trabajo, etc.

En cada caso, los documentos pueden diferir entre sí. Después de la consulta, el oficial de crédito le informará sobre lo que se necesita. Cuando se recopilen los documentos, será necesario redactar declaraciones dirigidas a la gerencia. El formulario de solicitud será emitido por la institución.

Debe comprender que nadie es inmune a las dificultades. Pero si aparecen, es importante buscar formas de solucionarlos. Siempre puedes estar de acuerdo. Lo principal es actuar con rapidez, sin esperar llamadas de cobradores y citaciones judiciales. Si no se hace nada, el resultado será desastroso.

ipotekar.guru

Cómo aprovechar la reestructuración de créditos hipotecarios en AHML en 2018

Suponga que, en el momento del préstamo hipotecario en el banco, su familia no cumplió con ciertos criterios del programa y recibió un préstamo bajo el esquema estándar. En el momento en que comienzas a experimentar dificultades financieras, la experiencia laboral en el sector público y otros criterios del programa te permiten convertirte en miembro de la hipoteca social.

Ayudas del Estado en el pago de hipotecas en 2018

El local de la hipoteca debe ser la única residencia del prestatario. Se permite la participación agregada del prestatario en otros locales residenciales, pero no debe exceder el 50%. Si la participación supera este porcentaje, debe reducirse antes de solicitar una reestructuración.

Rosselkhozbank: refinanciación hipotecaria 2018 en condiciones favorables

• - Capacidad para confirmar los ingresos en forma de un banco;
• - Ausencia de comisiones sobre el préstamo;
• - Posibilidad de cambiar el plazo del préstamo y el monto del pago;
• - Beneficios para empleados estatales y clientes de nómina del banco;
• - Posibilidad de elegir un régimen de amortización del préstamo (anual o diferenciado).
• - Amortización anticipada del préstamo sin restricciones.

Rosselkhozbank bajó las tasas hipotecarias en 2018

Los ciudadanos que lideran parcelas subsidiarias privadas (LPS) pueden obtener una hipoteca de Rosselkhozbank. Para confirmar sus ingresos, es suficiente que proporcionen entradas en el libro de hogares del gobierno local sobre el mantenimiento de las parcelas familiares durante al menos 12 meses antes de la fecha de solicitud de un préstamo.

Reestructuración de préstamos de Rosselkhozbank

Los problemas con las hipotecas comenzaron con los prestatarios que solicitaron dicho préstamo antes de la crisis. Muchas personas perdieron sus trabajos y no pudieron pagar sus préstamos. Para otros prestatarios, los gastos de manutención han aumentado significativamente y también han pasado a la condición de deudores. Para hacer frente a la situación y apoyar de alguna manera a la población, en 2018 el Estado firmó acuerdos especiales con el banco en relación con la reestructuración de las deudas existentes.

Reestructuración hipotecaria - 2018: quién tiene la oportunidad de obtener ayuda

• el área de un apartamento de una habitación no supera los 45 m2, un apartamento de 2 habitaciones es de 65 m2, un apartamento de 3 habitaciones o más es de 85 m2;
• el costo por metro cuadrado del área total de la vivienda hipotecaria: no más del 60% del mismo indicador de un apartamento típico en la región;
• el apartamento para cuya compra se tomó el préstamo debe ser la única residencia del deudor. Se permite tener una participación del prestatario o coprestatarios en otra vivienda, pero no más del 50%.

Qué es la reestructuración hipotecaria y cómo hacerla con ayuda del estado en 2018

Es difícil decir cuál es mejor. Depende de la situación específica. Si encuentra un buen programa de refinanciamiento, con una diferencia significativa en la tasa de interés anual, los beneficios son obvios. Es importante que el nuevo banco seleccionado apruebe su solicitud. Y para ello es importante el historial crediticio.

Beneficios de refinanciar una hipoteca en Rosselkhozbank en 2018

Aquí es necesario explicar. A la hora de calcular las condiciones de refinanciación, se podrán tener en cuenta los ingresos del coprestatario. Al mismo tiempo, está obligado a contratar un seguro por todo el plazo de la hipoteca. Si se niega a cumplir con esta condición, la tasa de interés se incrementará en un 1%. Se necesita un extracto del Registro Estatal Unificado de Bienes Raíces, tomado de Rosreestr, para confirmar el hecho de que no hay gravámenes sobre el objeto prendado (un apartamento o una casa comprada con una hipoteca). Hasta que el banco reciba este extracto, la tasa anual se incrementará en un 2%. Los subsidios son acumulativos.

Reestructuración hipotecaria 2018 Banco Agrícola Ruso

Los detalles de la reestructuración de los prestatarios deben aclararse directamente en las sucursales de esta institución financiera. Dado que Rosselkhozbank es propiedad del estado, no debería haber problemas. Si el prestatario cumple con los parámetros dictados por el decreto del gobierno, entonces puede solicitar con seguridad la reestructuración de la deuda. Muchos ciudadanos ya han recurrido a Rosselkhozbank debido a sus favorables ofertas de vivienda. Los representantes del banco esperan que los programas de apoyo estatal mantengan el número de nuevos prestatarios este año, a pesar de la difícil situación económica del país. Rosselkhozbank es uno de los 100 bancos más confiables según la revista Forbes. Conclusión Con la ayuda del estado y AHML, las instituciones financieras como Sberbank, Rosselkhozbank y otras tienen la oportunidad de brindar servicios de reestructuración de deuda a los prestatarios.

Características de la refinanciación hipotecaria en Rosselkhozbank

• tarjeta de identidad rusa;
• formulario de solicitud en forma de banco;
• certificados de matrimonio y nacimiento de hijos;
• prueba de empleo e ingresos;
• títulos de propiedad de una propiedad comprada y comprometida bajo una hipoteca;
• identificación militar de hombres mayores de 27 años;
• un extracto de una cuenta de crédito en otro banco sobre el saldo de la deuda bajo un contrato de hipoteca;
• una copia del contrato de préstamo en virtud del cual se emitieron originalmente los fondos para la compra de bienes inmuebles.

Refinanciación de hipotecas

En un entorno económico tan difícil, todos los prestatarios, sin excepción, quieren hacer su vida un poco más fácil al reducir la carga del préstamo mensual. Esto es bastante realista, especialmente dado que la hipoteca se emitió en el punto álgido de la crisis o inmediatamente después, cuando las tasas de interés eran muy altas.

Reestructuración de una hipoteca existente en 2018 con la ayuda del estado

1. pasaporte nacional.
2. Acuerdo de crédito.
3. Solicitud completada por el prestatario. Para familiarizarse con los elementos que incluye, debe consultar cómo se ve el formulario de solicitud de reestructuración de hipoteca.
4. Extractos que indiquen que la cosa inmueble es la única del prestatario.
5. Certificados que acrediten ganancias y su reducción.
6. Documentos que acrediten que existen razones válidas para la imposibilidad de pagar el préstamo de acuerdo con el cronograma anterior.
7. Una copia de la hipoteca.

Refinanciación de hipotecas en Rosselkhozbank en 2018

El objetivo principal de la refinanciación de hipotecas es reducir la tasa de interés y reducir la carga financiera. Rosselkhozbank en 2018 ofrece una tasa de interés mucho más baja que otros bancos. Su tamaño depende del tipo de vivienda, la cantidad de fondos recaudados y el estado del cliente. Los detalles de las tarifas base se pueden encontrar en la siguiente tabla.

Rosselkhozbank: una aplicación para reducir la tasa de interés de las hipotecas

La disminución de la tasa de interés de las hipotecas en 2018 en Rosselkhozbank hizo que aquellos que deseaban adquirir su propia vivienda se sintieran extremadamente felices. Las condiciones actualizadas le permiten reducir significativamente el sobrepago y comprar un apartamento o una casa en las condiciones más favorables. Para recibir dinero, deberá recopilar un paquete de documentos y enviar una solicitud al banco, después de lo cual queda esperar una decisión y elegir un hogar acogedor.

Refinanciación de hipotecas en Rosselkhozbank: condiciones, tasa de interés y calculadora en línea en 2018

Después de la refinanciación, el dinero acumulado se acredita en la cuenta en un promedio de 5 días a partir de la fecha de envío de la transferencia. Esto debe tenerse en cuenta. En caso de retraso en la devolución de los pagos, se impone al cliente una tasa de sanción cuyo importe es del 0,1%, cobrado por el día de atraso. Deberá pagar al menos el 20% del monto total de los pagos establecidos. Si el cliente no proporciona los documentos requeridos durante el proceso de solicitud, el banco puede establecer una tasa de aumento especial, la cantidad se incrementará en aproximadamente un 3%. Para los clientes que reciben salarios en el banco, el banco puede otorgar un descuento en un préstamo refinanciado, cuyo monto será del 0,6% por cada período de servicio anual.

svoijurist.ru

reestructuración de préstamos hipotecarios en 2018, criterios, estándares, ley, revisiones

zacreditovan.ru

Opiniones sobre Rosselkhozbank: "Reestructuración" | Banki.ru

Tengo una hipoteca de este banco. Contrato de préstamo No. 1563301/0133. En el otoño de 2017, me enteré del programa para ayudar a los prestatarios hipotecarios de AiZhK. Le escribí a un economista del banco, recibí una respuesta de que existe un programa de este tipo y recibí una lista de documentos a principios de octubre. A fines de octubre, traje documentos a la oficina, no había suficiente pasaporte técnico e informe de evaluación. A fines de noviembre, finalmente traje todos los documentos. El 4 de diciembre, Anastasia me escribió que dirigiría todo a AiZhK. El 18 de enero llega una carta con una nueva lista de documentos, algunos de los cuales ya he llevado al banco. Estos fueron requeridos por primera vez:

Certificado de la oficina de registro sobre la presencia / ausencia de matrimonios registrados del Prestatario para el período desde 2012 hasta el presente; - Acuerdo de matrimonio que contiene información de que este apartamento es propiedad personal de P-voi I.K. durante el matrimonio y en caso de disolución del mismo/considerar al cónyuge del Prestatario como Coprestatario.

El 12 de febrero envié todos los documentos (ya que estaba en el hospital con un niño), excepto lo anterior. ¡Recién el 15 de marzo, la economista me respondió que había estado todo este tiempo de baja por enfermedad y nadie había procesado mi solicitud y no había aceptado los documentos! Según el contrato de matrimonio, también había ambigüedades, era necesario indicar el banco Rosselkhozbank (como me escribieron desde el banco). Pero el notario dijo que no se indicarían terceros en el contrato.

Como resultado, el 28 de marzo me respondieron: Irina, la abogada me dio una opinión positiva. Ahora formaré documentos para consideración de la Gerencia. El 2 de abril, volví a escribir al banco preguntando si me piden algún otro documento. Hasta junio, todavía no recibí ninguna respuesta, fui al banco. Anastasia me aseguró que la gerencia estaba considerando los documentos. Y no hay plazos establecidos. Estamos a mediados de julio y todavía estoy esperando, pero no está claro qué. Me gustaría entender, ¿es solo el banco tirando o hay alguna razón para una espera tan larga?

16 Contrato de préstamo No. 1563301/013316 Contrato de préstamo No. 1563301/0133