Algunos ciudadanos prefieren guardar el dinero en casa, mientras que otros lo invierten en grandes proyectos comerciales. Las personas preocupadas por sus propias inversiones recurren a las organizaciones financieras y crediticias. Su principal ventaja es la estabilidad y la confiabilidad: los depositantes y prestatarios pueden no preocuparse de que su dinero desaparezca repentinamente. Especialmente para tales ciudadanos, se compilaron calificaciones y topes de bancos rusos, teniendo en cuenta varios indicadores financieros.

¿Qué es una calificación bancaria?

Las instituciones financieras son evaluadas constantemente por varios criterios, tanto agencias independientes como empresas estatales. Con base en la información recibida, se compila una calificación. Las agencias suelen recopilar datos por iniciativa de una institución financiera. La empresa proporciona datos estáticos y de otro tipo, y los expertos los comparan y luego los ingresan en los principales bancos rusos.

Según el Banco Central

Los principales bancos de Rusia se presentan en las páginas del Banco Central de la Federación de Rusia por número de registro de serie. Las instituciones financieras incluidas en la calificación se caracterizan por un alto nivel de confiabilidad y una gran cantidad de ganancias. Sus informes están abiertos a la mayoría de los expertos financieros. La confiabilidad es determinada por el Banco Central sobre la base del capital social de una sola institución.

Según las agencias calificadoras internacionales

Empresas como Fitch Ratings y Standard & Poor's (S&P), Moody's Investors Service (Moody's) se dedican a analizar las actividades de las organizaciones financieras mundiales. Cada uno de ellos elabora sus propios rankings a escala nacional e internacional. Las agencias utilizan la designación de letras y números. Las letras indican la estabilidad financiera de la empresa en un momento determinado. Los números y los modificadores se colocan junto a los nombres de las instituciones que pertenecen a categorías intermedias.

Adicionalmente, las agencias realizan pronósticos, dejando los siguientes comentarios:

• Positivo cuando se desarrolla una entidad financiera.
• Negativo si la empresa muestra una disminución estable de los activos.
• En desarrollo, cuando sea igualmente probable un aumento o una disminución de la calificación.
• Estable, si el rendimiento de la empresa no cambia durante mucho tiempo.

Las calificaciones crediticias asignadas por las agencias calificadoras de todo el mundo permiten juzgar la solvencia, la estabilidad financiera, la confiabilidad y la reputación de las instituciones financieras. Los consumidores comunes, habiéndose familiarizado con estos indicadores, no entenderán casi nada, pero las propias empresas siguen de cerca las calificaciones. La confianza de los inversionistas internacionales depende de la información que publican las calificadoras.

Los 10 mejores bancos en Rusia

En cualquier calificación, los primeros lugares se otorgan a las empresas financieras que cuentan con el apoyo del estado. Las empresas jóvenes rara vez se ubican entre los 10 principales bancos de Rusia, porque no tienen suficiente capital y confianza entre los ciudadanos. Una situación similar se observa al considerar las instituciones no estatales: con la misma cantidad de ingresos, se clasificarán por debajo de las estatales. Según el Banco Central de la Federación Rusa, los diez principales bancos de Rusia son los siguientes:

1. Banco UniCredit.
2. Gazprombank.
3. Banco Alfa.
4. Sberbank de Rusia.
5. Apertura FC.
6. Rosbank.
7. Promsvyazbank.
8. Banco Raiffeisen.
9. Rosselkhozbank.

El más largo

Las instituciones financieras líderes son populares entre los consumidores: pueden ofrecer varios productos bancarios, tasas de interés favorables para los préstamos, porque tener mucho capital. El banco más grande de Rusia es Sberbank, donde se concentran hasta el 80% de los depósitos de todos los residentes del país. El más grande de Rusia incluye VTB, pero el valor de sus activos es 3 veces menor que el de Sberbank. Los 10 bancos más grandes de Rusia a nivel regional y federal:

1. Sberbank.
2. Gazprombank.
3. Apertura FC.
4. Banco Alfa.
5. Banco Regional de Moscú.
6. Comunicación-Banco.
7. Banco ROST.
8. Rosevrobank.
9. Banco Rosgosstrah.

Los clientes de estas empresas no necesitan pensar en asegurar sus inversiones, porque. están cubiertos por garantías estatales. Todos los depósitos bancarios están bajo la protección del país, y en caso de quiebra repentina serán devueltos a sus dueños. Puede realizar depósitos tanto en rublos como en moneda extranjera. Se almacenarán a pedido del propietario. Se puede encontrar más información sobre el sistema de seguros en los sitios web oficiales de las compañías.

Popular

La lista de instituciones financieras, donde las personas físicas y jurídicas se aplican con mayor frecuencia, difiere un poco de la calificación compilada por el Banco Central de la Federación Rusa. Para muchos clientes, la conveniencia de recibir servicios pasa a primer plano, pero el volumen de activos y el número total de clientes pasan a ser cosas secundarias. Además, no todos los ciudadanos del país saben lo que significan estos indicadores. Principales bancos rusos populares entre inversores e individuos:

1. Sberbank.
2. Sovcombank.
3. Gazprombank.
4. Rosselkhozbank.
5. VTB 24.
6. Promsvyazbank.
7. Banco ROST.
8. Banco Nordea.
9. Globox.
10. Banco MTS.

más estable

Al evaluar las instituciones financieras, los analistas cambian los principios de formación de calificaciones cada vez. Los más confiables en Rusia siguen siendo subsidiarias de consorcios extranjeros y los bancos estatales más grandes: Sberbank, Rosselkhozbank y VTB. Otras organizaciones siguen compitiendo por los últimos puestos de la lista. Calificación de los bancos más estables:

1. Sberbank.
2. Sovcombank.
3. Gazprombank.
4. Rosselkhozbank.
5. VTB 24.
6. Promsvyazbank.
7. Banco de China.
8. Banco Nordea.
9. Banco Alfa.
10. Banco Intesa.

Calificación de confiabilidad de los bancos

Al elegir una organización comercial o gubernamental para servicios integrales, debe prestar atención a la calificación crediticia. Cambia de "AAA" a "D". A las empresas financieramente estables se les asigna una calificación de "A" y superior, a las empresas poco confiables que no pueden cumplir con sus obligaciones se les asigna una calificación de "D". Es mejor tomar ahorros de dichas instituciones o transferirlos rápidamente a otras instituciones financieras. Los mejores bancos confiables son los siguientes:

1. Sberbank.
2. Banco UniCredit.
3. Rosbank.
4. Banco Raiffeisen.
5. Citibank.
6. Banco Intesa.
7. Banco de China.
8. Gazprombank.
9. Rosselkhozbank.

La lista de organizaciones insuficientemente confiables incluía las siguientes empresas: Russian International, Pervomaisky, International Financial Club, Bashkomsnabbank. Representantes de agencias internacionales recomiendan que los depositantes de estas organizaciones retiren todos los fondos. Uraltransbank y Tempbank se incluyeron en la lista de empresas en problemas. El Banco Central de la Federación Rusa revocó la licencia de Tatfondbank.

Por activos

Al compilar esta lista, otorgan importancia a los indicadores de la capitalización de mercado de la empresa. Estos incluyen el valor de los valores de la empresa, todas sus propiedades, el dinero de los depositantes, las inversiones: cuantos más activos, mayor es el valor de la empresa. Los clientes de la organización pueden conocer el cambio en estos indicadores durante el último mes, seis meses o un año. Desde un punto de vista práctico, el valor de los activos es más interesante para los inversores que para las personas comunes. Los principales bancos rusos en esta categoría son los siguientes:

1. Sberbank.
2. Gazprombank.
3. VTB 24.
4. Rosselkhozbank.
5. Apertura FC.
6. Centro Nacional de Compensación.
7. Banco de crédito de Moscú.
8. Promsvyazbank.
9. Binbank.

Los activos son un valor variable, dependen del estado de segmentos de mercado específicos. Los préstamos a corto plazo se consideran los activos de mayor liquidez, mientras que los inmuebles y los terrenos se consideran de baja liquidez, porque. serán difíciles de implementar. Las inversiones crediticias presentan altos riesgos porque los préstamos a menudo no se reembolsan hasta el final.

por prestamos

La lista se compila por el volumen de préstamos emitidos y no incluye otros indicadores. Se tienen en cuenta los préstamos en efectivo, los préstamos al consumo, los préstamos para automóviles, los préstamos con tarjetas plásticas, las hipotecas y otros tipos de préstamos otorgados a los ciudadanos. La fuente de información es el Banco Central de la Federación Rusa. La calificación será útil para quienes deseen encontrar una organización popular entre los prestatarios. Cuantos más préstamos emite una entidad financiera, más ciudadanos confían en ella. Principales bancos en Rusia por préstamos:

1. Sberbank.
2. Gazprombank.
3. BM-Bank (antiguo Banco de Moscú).
4. Novikombank.
5. DeltaCrédito.
6. Banco de Correos.
7. Cenit.
8. Novikombank.
9. Banco TransCapital.

Sobre depósitos de particulares

La lista principal se forma sobre la base de la información oficial proporcionada por el Banco Central de la Federación Rusa. Todas las instituciones financieras del país envían allí los datos de los depósitos bancarios y sus titulares. Los expertos comparan las estadísticas obtenidas y luego las publican. El objetivo principal de compilar los principales bancos rusos en términos de depósitos es demostrar la cantidad de ahorros que tiene cada empresa. Con base en esta información, los ciudadanos podrán decidir dónde es mejor abrir una cuenta. Esta clasificación incluye:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Rosselkhozbank.
4. Binbank.
5. Banco Alfa.
6. Yugra.
7. Banco Industrial de Moscú.
8. Banco Ural para la Reconstrucción y el Desarrollo.
9. Estándar ruso.
10. San Petersburgo.
11. Banco Expreso del Este.
12. Renacimiento.
13. capital rusa.
14. BARRAS AK.
15. Banco Absoluto.

Los individuos estarían mejor repartiendo la cantidad entre varias empresas. Esto le permitirá evaluar visualmente el crecimiento de los depósitos en cada organización y comprender dónde es mejor dejar su dinero. Antes de abrir una cuenta con cualquier institución financiera, debe consultar la descripción de las condiciones de depósito minorista. Algunas instituciones de crédito conocidas en Moscú requieren que los depositantes potenciales presenten muchos documentos o prohíben los retiros hasta que venza el depósito.

por beneficio

El beneficio neto es el indicador final del trabajo de las instituciones financieras, que refleja el resultado de todas las actividades y permanece a su disposición después de cumplir con las obligaciones fiscales y realizar otros pagos obligatorios al presupuesto estatal. Esta lista también incluye el dinero que los inversores invierten en el desarrollo de las instituciones de crédito. Principales bancos en Rusia por ganancias:

1. Sberbank.
2. VTB 24.
3. Rosselkhozbank.
4. Banco de Servicio de Ahorro y Crédito.
5. Surgutneftegazbank.
6. Expreso Volga.
7. Banco Tinkoff.
8. Banco de toda Rusia para el Desarrollo Regional.
9. Confianza.
10. banco SMP.

Para solicitar un préstamo o abrir un depósito, no basta con conocer la calificación de una entidad financiera y su nivel de ingresos. La tasa de interés, la necesidad de seguro, la cantidad de documentos solicitados y los requisitos para el prestatario son factores que afectan la evaluación de las condiciones del préstamo. Puede encontrar esta información en la descripción del préstamo. La lista de ofertas de cada institución se puede encontrar en el sitio web de la organización seleccionada o en una de sus sucursales.

Video