Todos los días, la vida lanza preguntas a las personas que requieren una respuesta inmediata, establece tareas que deben resolverse con la ayuda de varias cantidades de recursos materiales. La vida habitual de cada persona se ha asociado durante mucho tiempo con el concepto de concesión de préstamos a particulares.

En este artículo, consideraremos el marco legal para los préstamos a particulares.

¿Qué regula la ley?

La legislación moderna regula los tipos de préstamo y los principios de servicio a las personas con mucha precisión. Constantemente se emiten actos legislativos y sublegislativos. Las cuestiones personales que determinan el monto del pago por los servicios de una institución de crédito a cuenta de intereses y las condiciones de reembolso son establecidas por la parte prestamista solo dentro del marco legal. Existe una ley sobre préstamos a particulares (Ley Federal N° 353).

Fundamentos de los préstamos al consumo

Gracias al sistema de préstamos a particulares, una persona tuvo la oportunidad de deshacerse de numerosos problemas muy complejos, cuya solución a menudo no es posible por sí misma. Estos incluyen lo siguiente:

• Vacaciones, viajes, gastos médicos.
• Compra de vivienda o cualquier otro inmueble, reparación, reconstrucción, construcción.
• La necesidad de comprar varios muebles y cosas.
• Pago por pasantías o capacitación en instituciones educativas extranjeras y nacionales de diversas categorías.

¿Qué dice la ley de préstamos a particulares?

Base legal para prestar

El campo legislativo moderno regula que cualquier persona que tenga la ciudadanía de la Federación Rusa, haya alcanzado la mayoría de edad y reciba un salario legal, puede contar plenamente con recibir fondos de crédito. Cabe señalar que las organizaciones de crédito no bancarias y bancarias pueden ofrecer una gama muy amplia de servicios en el campo de los préstamos, hipotecas, microcréditos y préstamos. Las relaciones entre las partes en el campo de los préstamos están reguladas por los párrafos del Código Civil de Rusia 1.2 Ch. Núm. 42. Esta es la base legal para prestar a particulares.

Para el cliente, siempre se puede encontrar el esquema óptimo que más le convenga. Cabe señalar que una gran cantidad de instituciones bancarias pueden aceptar la solicitud de un particular que tiene un salario gris para un préstamo. Esta tecnología se denomina préstamo sin aportar documentos que acrediten los ingresos recibidos, o préstamo exprés. Uno de los servicios bancarios más populares es la concesión de préstamos a particulares. Una parte importante del funcionamiento de las pequeñas organizaciones comerciales y de buena reputación consiste en realizar este tipo de operaciones. En la actualidad, el crédito a particulares es cada vez más activo, a pesar de un grado de riesgo suficiente, que se asocia a factores tan positivos en la actividad de los bancos, como son:

1. Una gestión exitosa permite que todas las partes del procedimiento de préstamo tengan éxito económico, ya sea un prestatario, una organización o la sociedad en su conjunto.
2. Para invertir en la economía moderna, se concentran los recursos atraídos y propios.
3. Debido a la recepción de ingresos, se incrementa la estabilidad y confiabilidad de los bancos.

Tipos de créditos y préstamos

Las operaciones de préstamo para particulares dependen del tipo de préstamo.

Una persona con un determinado nivel de ingresos tiene derecho a recibir una determinada cantidad de crédito de acuerdo con las normas de préstamo legal para personas físicas. Este servicio puede ser ofrecido por pequeñas y grandes cajas de ahorro estatales, instituciones bancarias comerciales. La conclusión de tal transacción económica se basa en un documento legal, un contrato de préstamo, que es un acuerdo bilateral entre el prestamista y el prestatario. Los préstamos a particulares pueden ser en dos direcciones:

• Para la construcción de capital de una casa de campo, edificio residencial, garaje, casa de jardín, ampliación de viviendas existentes o trabajos de reparación a gran escala.
• Para necesidades inmediatas como tratamiento médico, escolarización, compra de automóviles, formar un hogar, comprar bienes raíces, jardinería o casas de verano, artículos y equipos para el hogar.

La Ley de Préstamos a Particulares prescribe lo siguiente.

¿Cómo se dividen los préstamos?

Con base en el párrafo 14 del art. 7 del Código Civil de la Federación Rusa, los préstamos de consumo se clasifican en varios complejos de acuerdo con una serie de características y los formularios a continuación. Dirección no objetivo para recaudar fondos: sobregiro, necesidades urgentes. Target - hipoteca, estudio, valores. De acuerdo con la disposición, sobre la base de la garantía, se dividen en una línea revolvente (préstamo revolvente) y un préstamo único. Según la duración del plazo, los préstamos se dividen en largo plazo (por 5 años o más), mediano plazo (de 1 a 3-5 años) y corto plazo (hasta 1 año). Debido a cierta inestabilidad de la situación económica, los préstamos a largo plazo se determinan por un plazo superior a 12 meses, y los préstamos a corto plazo por un año. Estos son los principales tipos de préstamos a particulares.

Gráficos de crédito

Un préstamo con y sin calendario de pago a plazos se forma mediante el método de reembolso de los fondos prestados. En el caso de un préstamo sin plan de cuotas, el reembolso de los pagos de intereses y el monto del capital se produce a la vez, y en el caso de un plan de cuotas, el monto se divide en partes iguales e impares especificadas en el Acuerdo. Los fundamentos teóricos y la definición jurídica del contrato como documento jurídico se encuentran en el art. 819 del Código Civil de la Federación Rusa. La Ley de préstamos a particulares también regula otros aspectos.

Tipos de garantía de préstamo, su reembolso.

Con el fin de reducir los riesgos asociados con la devolución de los fondos del préstamo, y en caso de discrepancia entre los ingresos recibidos y el monto del préstamo declarado, se atraen recursos adicionales para devolverlos. La propiedad del prestatario se utiliza como garantía. Asimismo, los bienes tangibles que se pignoran deben tener suficiente valor, mínimo desgaste y alta liquidez. Hoy en día, existen varios tipos de garantías que garantizan un préstamo y están confirmadas por un determinado paquete de documentos de la legislación vigente:

Las herramientas, enseres y equipos se toman como garantía, acompañados de documentos de propiedad, confirmación de pago por la compra de estos equipos y actas de puesta en servicio y aceptación de funcionamiento. Este es el proceso de préstamo a individuos.

Problemas de los préstamos modernos en Rusia

La estructura de los servicios de préstamo en Rusia hoy cumple exactamente con la ley, lo que conduce a una reducción de los problemas y cuestiones emergentes. Una de las formas de dotar al Estado de estabilidad en el campo de la economía, de la que depende el crecimiento del nivel de renta de nuestro país, es el crédito a particulares. Sberbank de Rusia es el banco más grande del país y ocupa una posición de liderazgo en cuanto a la cantidad de préstamos otorgados a la población.

La totalidad de las instituciones financieras y de crédito que operan en el mercado de inversión de préstamos de capital y que activan y acumulan el uso de ingresos y que tienen una estructura en capas, juegan un papel importante en la economía. Pero no importa cuán monolítico y armonioso sea el sistema de los bancos rusos, los problemas en términos de préstamos a individuos siguen siendo relevantes.

Desequilibrio importante

Razones de carácter subjetivo y objetivo determinan hoy el principal desequilibrio del sector crediticio. El crédito a las personas se ve afectado por: un aumento de la tasa de inflación, el impacto de las tendencias a la baja del sector financiero, factores de inestabilidad material y financiera de un determinado número de entidades comerciales y una disminución de la solvencia. Estos momentos negativos pueden llamarse las consecuencias de las recesiones financieras que llegan a las crisis globales. Por un lado, conducen a una fuerte limitación de oportunidades a la hora de obtener un préstamo y conllevan que aumenten las tasas activas a particulares.

En un buen momento, ocurre un proceso cuando los bancos no se arriesgan, proporcionando fondos a las personas en sus manos. La base para tal acción negativa es la posible no devolución de las finanzas colocadas dentro del plazo acordado y en la cantidad acordada por el contrato celebrado. Esta situación es típica cuando el bienestar de las personas disminuye. Para asegurar el aumento de los riesgos, se requiere un aumento significativo en el costo de préstamo de los recursos, que es una poderosa palanca de influencia en el campo de los procesos de consumo y producción.

¿Qué documentos se requieren para un préstamo personal?

El paquete estándar de documentos es el siguiente:

Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa.

Libro de trabajo certificado por el empleador.

Ayuda 2-NDFL o en forma de banco.

Formulario de aplicación.

Dichos requisitos son presentados por Sberbank de Rusia. También es posible que aquellos que reciben un salario en una tarjeta bancaria soliciten un préstamo de pasaporte.

Problemas de los préstamos hipotecarios en Rusia

En Rusia, hay muchos problemas en el campo de los préstamos para vivienda, a pesar del desarrollo de varios programas hipotecarios regionales y nacionales, la necesidad de viviendas modernas de alta calidad, asistencia y beneficios para las familias necesitadas. Hay tres sistemas principales de preguntas:

1. Problemas organizativos: interconexión insuficiente, desequilibrio de las relaciones de mercado, falta de comprensión entre los participantes del mercado, falta de la información necesaria, útil, accesible y de alta calidad en esta área y muchos otros problemas.
2. Económico: la falta de posibilidad de utilizar documentos hipotecarios hipotecarios en circulación, inestabilidad macroeconómica y financiera y económica, recursos bancarios insuficientes para préstamos a largo plazo durante 20-25 años y la escala de costos para obtener una hipoteca hasta 10-12% del costo total.
3. Deficiencias en el mecanismo del campo legal y cuestiones legales. El trabajo del mecanismo de emisión en relación con los precios hipotecarios de los documentos no está confirmado por los procedimientos legales, no hay motivos efectivos para confirmar la prenda, la rotación económica limitada de la tierra, al menor retraso en los pagos del préstamo, las personas son desalojadas de la hipoteca. alojamiento.

Los préstamos a individuos de varios tipos, así como los préstamos hipotecarios para una gran cantidad de personas necesitadas, no están disponibles, independientemente de la presencia de diversidad y una gran cantidad de problemas sin resolver. Esta inaccesibilidad es una consecuencia directa de las tasas de interés más altas y las políticas crediticias más estrictas. Esto es confirmado por 353 FZ.

¿Dónde conseguir un préstamo sin problemas?

Cuando se aplica a cualquier institución bancaria en relación con la necesidad de obtener un préstamo para resolver varios problemas financieros o para las necesidades del consumidor, generalmente pueden surgir varios problemas. Estos incluyen el comportamiento, apariencia y edad del prestatario, la presencia de un historial crediticio negativo o problemático, el nivel y la disponibilidad de ingresos. Pero si todavía se necesita el dinero, ¿qué hacer? Por supuesto, nadie dará préstamos a todos seguidos, sin ningún apoyo legal o financiero. Los préstamos con grandes riesgos muy a menudo dan sus frutos con grandes porcentajes de mantenimiento de hasta el cincuenta por ciento.

Los requisitos más simplificados para los prestatarios y, en consecuencia, el procedimiento mismo para obtener un préstamo en VTB24, Alfa-Bank y Russian Standard.

• En bancos como Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, es posible obtener un préstamo incluso con un historial crediticio negativo. Leales en tales situaciones también son "Russian Standard" y "Bin Bank".
• Al solicitar un paquete mínimo de documentos: el código TIN para desempleados y para personas sin ingresos legales y pasaporte, los préstamos los realizan bancos como Renaissance Credit, Ural Bank for Reconstruction and Development y Home Credit.

La ley sobre créditos y préstamos al consumo debe ser observada estrictamente.

Conclusión

La oportunidad de recibir el dinero necesario es excelente, pero al mismo tiempo, no debe contar con el contrato más rentable para el prestatario sin certificados y no debe contar con la tasa de interés mínima. Sin embargo, es necesario cumplir con todas las obligaciones de los préstamos, por muy leales que sean las condiciones, porque hoy en día las perspectivas de consolidarse como un prestatario solvente son caras. Esto se indica en 353 FZ.